Как удалось увеличить выплаты с ВТБ Страхование на 300%

Клиент Е. обратился к нам за помощью — ВТБ Страхование отказал ему в выплате. Как все происходило и как нужно доказывать свою позицию в суде. Представителем по делу был Колотов Вадим Анатольевич.

Акт 1. Как все произошло

Е.  был застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» на Условиях страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства по 3 страховым продуктам.

В июле 2016 года , находясь в туристическом комплексе, расположенном в Рязанской области (то есть за пределами постоянного места жительства истца), в результате несчастного случая, Е. получил травмы обеих ног и был доставлен в ГБУ Рязанской области – Областную Клиническую Больницу, где ему была оказана первая медицинская помощь.
О наступлении страхового случая незамедлительно был уведомлен Ответчик.
2 недели Е. находился на лечении в Клиническом госпитале ФКУЗ «МСЧ МВД России по г. Москве», где ему был поставлен диагноз — Разрыв сухожилий четырехглавых мышц обеих бедер (S 76.1), а также произведены операции – шов сухожилий, четырехглавых мышц правого и левого бедра, что подтверждается выпиской. Согласно заключению по результатам служебной проверки, травмы, полученные Е. возникли в результате несчастного случая и не связаны с исполнением им служебных обязанностей.

Расчет страхового возмещения по 1 продукуту выглядит следующим образом :
2% (S76)+2%(S76)+5%(травма, повлекшая оперативное вмешательство)+5%(травма, захватывающая
несколько частей тела)=14% от страховой суммы.
Страховая сумма – 50 000 долларов США
Страховое возмещение – 50 000/100х14= 7 000 долларов США

По второму страховое возмещение 100 000 долларов и соответственно 14 000 долларов страховое возмещение.

Акт 2. Страховая задолжала более 1,2 млн рублей

В декабре 2016 г. Е. обратился в страховую компанию по вопросу страхового возмещения.

ВТБ Страхование письмом через 2 месяца отказало в выплате страхового возмещения, указав, что договор страхования прекратил свое действие, поскольку страхователем (ПАО ВТБ24), якобы, не оплачена страховая премия за период с 15 августа 2015 года. Однако, как следует из ответа ПАО «ВТБ24» от 06 марта 2017 года, каких – либо нарушений договора со стороны Банка допущено не было. Программа страхования была отключена банком с 01 сентября 2016 года, то есть после наступления страхового случая.

Ст. 954 ГК РФ «…если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму  просроченного страхового взноса», — Из содержания указанной нормы следует, что в этом случае договор страхования, вопреки доводам ответчика не прекращает своего действия и не снимает с ответчика обязанности по выплате страхового обеспечения.

Таким образом, подлежит взысканию страховое возмещение в размере 1 326 360 руб.

Акт 3. Это еще не всё

Кроме того, Е. застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» по программе страхования «Лайф+», что подтверждается страховым полисом.

Возникшие повреждения, являются основанием для выплаты ему страхового возмещения в размере 14% от страховой суммы, что составляет 117 320 рублей (838 000 / 100 х 14).
Однако Ответчик лишь частично исполнил свои обязательства по выплате страхового возмещения, уплатив Истцу 58 660 рублей.
Таким образом, за Ответчиком образовалась задолженность в размере 58 660 рублей. 01 марта 2017 года Истец направил в адрес Ответчика мотивированную претензию с требованием о выплате оставшейся части страхового возмещения. Однако Ответчик оставил указанную претензию без ответа.

Акт 4.  Проценты, моральный вред, штрафы и итоговая сумма иска

Проценты

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

После расчета по всем страховым продуктам сумма процентов составляет 12 046 рублей 26 копеек, 24 092 рубля 51 копейка и 2 000 рублей 07 копеек соответственно.

Моральный вред

Моральный вред не имеет четких критериев, не облагается госпошлиной и является абсолютно субъективной характеристикой. Е. оценил её в 100 000 рублей.

Штраф

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» «..за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.»

По всем продуктам сумма штрафов составила порядка 800 000 рублей.

Помимо этого мы потребовали возместить затраты на экспертизу и заключение специалиста в размере 230 000 рублей.

Итого общая стоимость исковых требований составила: более 2,5 млн рублей

Акт 5. Суд первой инстанции

Решением Басманного районного суда города Москвы от 24 апреля 2018 года частично удовлетворены исковые требования Е.  к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения. С ответчика взыскано страховое возмещение в размере 300 980 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 315 рублей 47 копеек, компенсация морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 100 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000рублей, расходы по оплате заключения специалиста в размере 50 000 рублей, расходы на производство экспертизы
в размере 180 000 рублей, а всего взыскано 669 180 рублей 68 копеек.

Мы с клиентом посчитали, что сумма удовлетворенных требований судом первой инстанции была слишком занижена и решили подать апелляцию.

Акт 6. Апелляция

Обратившись с апелляционной жалобой, мы указали на ошибочность расчета судом первой инстанции и потребовали взыскать с  ООО СК «ВТБ Страхование»

1. Страховое возмещение в размере 884 240 рублей;
2. Проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 24 092 рубля 51 копейка;
3. Страховое возмещение по другому полису в размере 442 120 рублей;
4. Проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 046 рублей 26 копеек;
5. Страховое возмещение по третьему страховому продукту — 58 660 рублей;
6. Проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 007  рублей 07 копеек;
7. Моральный вреда в размере 100 000  рублей;
8. Штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 761 579 рублей 42 копейки
9. Судебные расходы на оплату услуг представителей в размере 80 000 рублей.
10. Расходы на получение заключения специалиста в размере 50 000 рублей и расходов на проведение судебно-медицинской экспертизы в размере 180 000 рублей оставить без изменения.

Общая стоимость требований составила  2 594 745,26 рублей

После длительных дебатов и выслушав доводы стороны, суд практически полностью удовлетворил наши требования, снизив моральный вред до 10 000 рублей, затраты на представителя до 50 000 рублей и штраф до 300 000 рублей, что было предсказуемо и допустимо в рамках наших судебных ситуации.

Итоговая сумма удовлетворенных требований составила 2 013 165,84 рублей, что в 3 раза больше первоначально удовлетворенных требований.

В конце хотелось бы добавить, что всегда нужно идти до конца в вопросах доказывания своей правоты. Большинство страховых компаний никогда добровольно не заплатят вам причитающиеся средства. В самой бизнес модели страховщиков, есть понимание что только часть людей будет защищать свои интересы в суде, а 95% скажут «и так сойдет». 

Желаем читателям и нашим клиентам быть всегда в числе тех 5%!